How to Apply Laghu Udyog Loan लघु उद्योग लोन, रजिस्ट्रेशन, ब्याज एवं उद्योग लिस्ट
आप किसी उद्योग को शुरू करने का सोच रहे हैं और वह सूक्ष्म या लघु उद्योग है तो आपको किसी प्राइवेट या अन्य वित्तीय संस्थानों से लोन लेने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि भारत सरकार द्वारा लघु उद्योग लोन दिया जा रहा है जिसका ब्याज दर भी कम होगा एवं आप उस लघु उद्योग को आसानी से रजिस्ट्रेशन कर पाएंगे।
लघु उद्योग लोन क्या होता है? laghu udyog loan kya hota hai
“लघु उद्योग लोन – Laghu Udyog Loan” जिसका अर्थ छोटे व्यवसाय के लिए दिया जाने वाला लोन है। सामान्यतः लघु उद्योग लोन छोटे व्यवसाय को शुरू करने के लिए, पूंजी लगाकर व्यवसाय को बढ़ाने के लिए, एवं व्यवसाय में लगने वाली सामग्री को खरीदने के लिए दिया जाता है। हालांकि यह कई वित्तीय संस्थाओं द्वारा जैसे, बैंक, क्रेडिट यूनियन, एवं अन्य वित्तीय संस्थाएं। भारत में लघु उद्योग लोन सरकारी योजनाओं जैसे MSME loans के माध्यम से भी दिया जा रहा है।
सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड योजना (सीजीएमएसई) एक सरकार समर्थित योजना है जो एमएसएमई को ऋण गारंटी प्रदान करती है। इसका मतलब यह है कि यदि कोई एमएसएमई ऋण पर चूक करता है, तो सीजीटीएमएसई (CGMSE) ऋणदाता को होने वाले नुकसान के एक हिस्से को कवर करेगा। इससे एमएसएमई को वह ऋण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है जो वे अन्यथा प्राप्त नहीं कर पाते, जिससे उन्हें अपना व्यवसाय बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
लघु उद्योग लोन के फायदे
व्यवसाय का विस्तार
एमएसएमई ऋण सूक्ष्म, छोटे और मध्यम आकार के व्यापारों के लिए बहुत फायदेमंद होते हैं। ये ऋण व्यापारियों को जरूरी पैसे प्रदान करते हैं जो उनकी कारोबारी जरूरतों, विस्तार, सामग्री खरीद या उपकरणों में निवेश के लिए इस्तेमाल किए जा सकते हैं। ये ऋण आमतौर पर किफायती ब्याज दरों के साथ आते हैं, इसलिए उद्यमियों के लिए उन्हें चुनने में आसानी होती है।
ऋण वापसी के लिए लंबी अवधि
इसके अलावा, एमएसएमई ऋण में आपको सुरक्षित और असुरक्षित ऋण के बीच चुनने की सुविधा मिलती है। ऋण की वापसी के समय बहुत लंबी अवधि मिलती है, जिससे आप मासिक किश्तों के बोझ को कम कर सकते हैं। इन ऋणों का प्रोसेसिंग भी तेज होती है और आपको अपनी आवश्यकताओं के हिसाब से ऋण की विशेषताएं चुनने का विकल्प मिलता है।
क्रेडिट स्कोर
एमएसएमई ऋण व्यापार की विकास और बढ़ाने में मदद करते हैं। ये ऋण व्यापारियों को मौकों को पकड़ने के लिए आवश्यक पूंजी प्रदान करते हैं और उन्हें नकदी का प्रबंधन करने में सहायता करते हैं। ये ऋण आपको सकारात्मक क्रेडिट हिसाब से अच्छा रिकॉर्ड बनाने में मदद करते हैं, जो भविष्य में आपके वित्तीय समर्थन को सुनिश्चित कर सकता है।
सब्सिडी
इसके साथ ही, सरकार आमतौर पर एमएसएमई ऋण के साथ नीतियों और सब्सिडीज़ प्रदान करती है। ये सरकारी योजनाएं छोटे व्यापारों को समर्थन करने के लिए होती हैं, जहां आपको कम ब्याज दर, ऋण की गारंटी या अन्य वित्तीय सहायता के लाभ मिल सकते हैं।
लघु उद्योग लोन कितनी राशि का मिलता है?
सरकार छोटे उद्योगों के लिए 10 लाख से 2 करोड़ रुपए तक का लोन देती है। मध्यमवर्गीय उद्योगों के लिए 25 लाख से 5 करोड़ रुपए तक का लोन मिलता है। बड़े व्यवसायियों के लिए सरकार 10 करोड़ से 25 करोड़ रुपए तक का लोन प्रदान करती है।
लघु उद्योग लिस्ट
- वस्त्र उद्योग।
- खाद्य व्यवसाय।
- सौंदर्य उद्योग।
- उपकरण व्यवसाय।
- आभूषण व्यवसाय।
लघु उद्योग लोन लेने के लिए पात्रता
- एक छोटे व्यवसाय का स्वामी/मालिक होना चाहिए।
- आवेदक का व्यवसाय जीएसटी पंजीकृत होना चाहिए।
- आइटीआर होना आवश्यक है।
- बैंक का स्टेटमेंट / विवरण
दस्तावेज
- आधार कार्ड
- उद्योग विवरण
- पैन कार्ड
- बैंक पासबुक
- मोबाइल नंबर
- ईमेल आईडी
- पासपोर्ट साइज फोटो
- स्थानीय प्रमाण पत्र
लघु उद्योग लोन के लिए ब्याज दर / Laghu udhyog interest rate
लघु उद्योग लोन में ब्याज दरें अन्य लोन के मुकाबले कम होती हैं। एवं ऋण पर ब्याज दरें ऋणदाता और ऋण की शर्तों के आधार पर बदलती हैं।
लघु उद्योग के लिए एमएसएमई (MSME loans) ऋण पर ब्याज दर आपके व्यवसाय पर भी निर्भर करती है, जैसे की प्राधिकरण, प्रकृति और व्यवसाय का तरीका आदि। लघु उद्योग लोन प्रप्त करने के लिए, आपका छोटा उद्योग विकास प्राधिकरण (भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक, सिडबी) या आन्य वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक, और वित्तीय संस्थान का प्रमाणित होना आवश्यक है।
लघु उद्योग लोन कैसे लें?
- सबसे पहले आपको अपने व्यावसायिक दस्तावेज़ तैयार करना होगा. जैसे व्यवसाय पंजीकरण, पैन कार्ड, आधार कार्ड, वित्तीय विवरण, बैंक विवरण और व्यवसाय योजना जैसे आवश्यक दस्तावेज़ इकट्ठा करें।
- लोन के सभी विकल्पों को ध्यान से चुने: उपयुक्त MSME Loan विकल्प खोजने के लिए विभिन्न बैंकों, वित्तीय संस्थानों और ऑनलाइन ऋण देने वाले प्लेटफार्मों का पता लगाएं।
- कोई एक ऋण प्रदाता चुनें, चयनित ऋण प्रदाता की आधिकारिक वेबसाइट या ऑनलाइन पोर्टल पर जाएँ।
- आवेदन पत्र भरें, अपने व्यवसाय, व्यक्तिगत विवरण, ऋण राशि और उद्देश्य के बारे में सटीक जानकारी प्रदान करें।
- सहायक दस्तावेज़ अपलोड करें: आवश्यक दस्तावेज़ों को निर्दिष्ट प्रारूप और आकार में स्कैन और अपलोड करें।
- आवेदन जमा करें, जानकारी की समीक्षा करें और ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से आवेदन जमा करें।
- यदि आवश्यक हो तो अतिरिक्त जानकारी प्रदान करें।
- अब आप ऋण प्रस्ताव स्वीकार करें।
- यदि आप प्रस्ताव को स्वीकार कर लेते हैं तो बैंक आपके निर्दिष्ट बैंक खाते में धनराशि का वितरण करेगा।
Source: https://msme.gov.in/
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